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黑钱洗白之谜

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作者:李望天
  黑钱洗白三步走
  
  “洗钱”一词来源于上世纪20年代的美国,当时一家小餐馆的主人收钱找零时手上的油渍沾在硬币上,会弄脏客人的手套,因此每天关门后都会将硬币用水清洗干净。这个词在最初时只是表达字面的意思,直到后来,有一个贩卖毒品的团伙开了一家干洗店,将贩毒得到的黑钱通过干洗店入账洗白,这个词语才有了更深层的含义。
  
  无论是通过何种手法来洗钱,都要通过基本的3个步骤:存放、清洗、整合。“存放”就是指将黑钱存入合法的金融机构,一般来说,就是向银行存入现金。由于大额现金存储很容易引起银行及有关部门的注意,因此这一步骤其实是风险性最高的一步。因此,不需要客户证明金钱来源的银行、金融机构或地下钱庄,才是洗钱者的最佳选择。
  
  2002年广东汕头“许鹏展地下钱庄案”相信很多人至今还记忆犹新。许鹏展在汕头以金园区新兴鸿展农副产品商行等20多个空壳公司的名义,在几家银行开设了20多个账户。同时,许鹏展的地下钱庄还以中盛汽车(控股)有限公司的名义在香港设有一个账户,每天都有近千万元的现金在汕头和香港两地的账户间往来。
 
 
 
 
  
  在许鹏展钱庄洗钱的客户只需将境外收款方的银行名称、账号、购汇金额等资料传真到许鹏展的公司,经过签名确认之后再将资料传到许鹏展在香港的公司,香港方面再将外汇直接汇入客户指定的境外账号。这种交易中,唯一需要客户出面的就是与钱庄交接现金,除此之外一律电话联络,没有任何合同契约,完全凭信誉做生意。由于交易根本没有任何书面文件与证据,即使发现问题,也基本不可能追查到客户的信息。这也是为什么许鹏展被抓捕,但是洗黑钱的客户却鲜有落网的原因。
  
  当黑钱成功地存入银行之后,就可以开始进行洗钱活动的第二步——“清洗”了。“清洗”的目的就是通过各种各样的金融交易,改变黑钱的性质,并且使黑钱的来源难以被追踪到。一般来说,“清洗”阶段要经过许多次的银行间交易以及不同国家间不同账户的电子转账,通过外汇变化、购买高价物品(比如游轮、豪宅、汽车、珠宝等)等方式来改变现金的组成。这是洗钱过程中最为复杂的一步,当这一步骤完成之后,原始的黑钱就很难再查询到源头了。
  
  黑钱经过处理之后,就会进入最后的“整合”阶段。在这一阶段里,黑钱将重新以“合法”的形式进入主流经济体的流通之中。具体来说,黑钱的所有者可能会采取一些使自己利益“受损”的方式来进行“投资”,比如将自己在“处理”阶段购买的游艇“降价出售”给自己的代理人,或者在自己名下的公司购买商品等等。当这些交易结束之后,洗钱者手中的钱就被彻底“漂白”了,只要在前两个环节里没有留下能够证明洗钱者身份的相关文件,有关机构也就没有证据抓捕这些洗钱者了。
  
  赌博、艺术也能洗钱
  
  澳门一直是以赌博闻名于世的,在世界四大赌城之中位居榜首,近年来生意尤为红火。2012年,澳门博彩业的收入高达380亿美元,比美国整个博彩业的收入还高。澳门赌博生意这么好,不是人们喜欢豪赌,而是赌博者“赌博之意不在赌场,在乎赌场之外也”——他们需要洗钱。
  
  或许有人会感到好奇,澳门的赌场是政府许可的正规经营场所,如何能够进行洗钱活动呢?其实非常简单。一般来说,通过赌场洗钱的人不会是什么大富大贵之流,他们没有足够多的资本和人脉进行跨国金融运作,却又有着不菲的黑色收入。因此,他们就带着这些黑钱,在赌场入口处兑换大量的比如价值100万的筹码进入赌场;而在赌场的出口处,他们则可以将筹码兑换回大额的现金,然后存到香港的银行或转至境外。筹码一进一出之间,他们的钱就被洗白了。
  
  不过,赌场可不是傻子,当然不允许客人从前门进直接从后门出,因此想要通过赌场洗钱的客人必须要装模作样地赌上几把。不过这时可不能太大意,只有尽量选择赌轮盘、黑杰克或者赌大小这种小额的游戏才能将损失控制到最低。除非你有赌博方面的天赋,否则100万元最后能剩下80万元就不错了。而赌博赔掉的20万元就可以看成赌场帮助客人洗钱的手续费,双方都获得了好处,得到双赢的结果,这就是赌场洗钱得以实现的根本原因。
  
赌场是最传统的洗钱场所之一,在互联网并不发达的过去,黑手党等组织的毒品买卖生意获得的收益,基本都是通过赌场“洗干净”的,而赌场则不费吹灰之力地收获了毒品交易20%以上的利润
  
  一开始,秋庭财团将一幅名画寄放到欧洲的一家私人收藏博物馆中。当这位议员到欧洲公干时,秋庭财团的人员负责带议员到这家博物馆参观。议员对这幅名画“一见钟情”,用100万美元的价格购买了这幅名画并带回日本。不久以后,秋庭财团又安排这名议员以“不知名收藏家寄售”的方式,将名画寄到欧洲拍卖行,当拍卖开始后,秋庭财团以2000万美元的价格买下了这幅名画。
 
转了一圈,名画又回到了秋庭财团的手中,而议员则轻松地用100万美元换回了2000万美元,相当于接受了1900万美元的贿赂。但是从过程来看,其每一个步骤都是完全合理合法的,根本挑不出任何毛病。行贿的黑钱通过“艺术的洗礼”,变成了议员的正当收入。
  
  而且这种洗钱方式事实上也是一种“双赢战略”。表面看来,得到好处的只有收受了贿赂的议员,而秋庭财团只是负责出钱,事实上,秋庭财团通过在拍卖时的抬价,实际上真正地抬高了这幅名画的价值,从而使自己手中的名画升值,获得不少收益。
  
  反洗钱任重道远
  
  在洗钱过程中,银行增加了存款,收取了手续费,中介人得到了佣金。但与此同时,庞大的洗钱网络却削弱了国家的宏观经济调控效果,严重危害经济的发展。大量的资金流出,还意味着流出国政府丧失了大笔的税收收入。
  
从社会影响上看,洗钱的成功意味着罪犯有了更多的资金支持,可以组织更大规模的犯罪活动。

 

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